Задолженность за коммунальные услуги или алименты в будущем может учитываться при оценке платёжеспособности заёмщика. Банк России предложил расширить перечень обязательств, которые принимают во внимание при расчёте показателя долговой нагрузки.
Какие долги могут попасть в расчёт
Речь идёт о задолженностях за ЖКУ, услуги связи, алиментах и других имущественных обязательствах. Однако обычная задержка оплаты сама по себе не означает, что банк обязательно учтёт её при рассмотрении заявки. В первую очередь предлагается учитывать долги, по которым уже открыто исполнительное производство.
Это важно: неоплаченная несколько дней назад квитанция и задолженность, переданная на принудительное взыскание, — разные ситуации. Нововведение не означает автоматического отказа в кредите за любую просрочку.
Как это может отразиться на заёмщиках
Показатель долговой нагрузки помогает банку оценить, какая часть дохода клиента уже уходит на обязательные платежи. Если обнаружатся дополнительные долги, кредитор сможет точнее рассчитать, по силам ли человеку новый заём. В зависимости от общей финансовой ситуации банк может одобрить меньшую сумму, изменить условия или отказать.
Особенно заметным эффект может быть при оформлении ипотеки: крупный долг, взыскиваемый через приставов, способен повлиять на доступный размер кредита. При этом решение принимают с учётом совокупности факторов — дохода, действующих займов, кредитной истории, суммы и срока кредитования.
Когда изменения вступят в силу
Предложение регулятора не означает, что банки уже обязаны учитывать все перечисленные задолженности. Для внедрения подхода потребуются нормативное оформление и настройка обмена данными. Поэтому утверждать, что должникам по ЖКХ уже автоматически отказывают в кредитах, нельзя.
Перед подачей заявки, особенно на ипотеку, заёмщикам стоит проверить, нет ли у них незакрытых исполнительных производств. Если долг погашен или оспаривается, полезно заранее убедиться, что информация об этом обновлена.